O investimento em TI na Europa deverá totalizar 1,1 mil milhões de dólares em 2024, um aumento de 9,3% em relação a 2023, particularmente a nível de controlo de custos, eficiência e automação, segurança cibernética na nuvem e o planeamento para IA e IA generativa (GenAI), de acordo com a Gartner.

Introdução

“A IA generativa tornou-se uma prioridade máxima para a gestão de topo e gerou uma tremenda inovação em novas ferramentas além dos modelos básicos”, afirma Arun Chandrasekaran, Distinguished VP Analyst da Gartner. “A procura por IA generativa está a aumentar em muitos setores, como saúde, ciências biológicas, serviços jurídicos, financeiros e setor público.”

A convergência entre a inteligência artificial (IA) e o setor financeiro tem gerado transformações profundas, oferecendo oportunidades substanciais, mas também traz desafios complexos.

Para regular esta área, a união Europeia lançou a NIS e NIS2 Directive (Network and Information Security), a primeira lei sobre cibersegurança da EU, visando melhorar a resiliência dos sistemas de rede e de informação contra riscos de cibersegurança particularmente a nível dos setores de energia, banca, financeiro, saúde e infraestruturas digitais. Compete ao Centro Nacional de Cibersegurança (CNCS) a supervisão da implementação da Diretiva em Portugal.

Esta regulamentação está complementada com a Critical Entities Resilience (CER) Directive e com a Digital Operational Resilience Act (DORA), focada em particular na resiliência do setor financeiro, competindo às Autoridades Supervisoras Europeias (ESAs) – EBA, EIOPA, ESMA, a supervisão de implementação deste enquadramento legal. Em Portugal, a regulamentação do regime jurídico do ciberespaço está materializada no Decreto-Lei n.º 65/2021, complementada pelo pacote legislativo DORA.

Impacto da IA na Banca

Quer se trate de questões relacionadas com cibersegurança, resiliência operacional, gestão de riscos, considerando fatores ESG (ambientais, sociais e de governança), compliance, gestão de topo e processos de decisão, estratégias de transformação digital, quer do planeamento e financiamento a nível da transição energética nos setores da economia verde (ambiental), azul (mar) e/ou castanha (carbónica), é inegável o estrondoso impacto que a IA tem na Banca e no setor financeiro em geral.

1. Cibersegurança

A utilização crescente de IA no setor financeiro coloca desafios significativos em termos de cibersegurança. É crucial implementar estratégias avançadas para proteger sistemas contra ameaças emergentes, como ataques adversários inteligentes e vulnerabilidades, necessidade de arquiteturas de segurança inovadoras e formação contínua para profissionais que gerem as tecnologias de informação e cibersegurança.

Adicionalmente, as soluções criadas devem incorporar princípios de segurança com foco nos aspetos de transparência, rastreabilidade, interpretabilidade e explicabilidade do modelo, bem como prevenir questões regulatórias e de conformidade para permanecer competitivo neste vibrante mercado de GenAI, criando confiança.

2. Resiliência Operacional

A IA é uma aliada na melhoria da resiliência operacional, mas a sua implementação também introduz novos riscos. É fundamental fortalecer a resiliência operacional, incluindo o uso de IA na deteção precoce de falhas, sistemas de redundância inteligentes e estratégias de recuperação rápida após incidentes.

3. Gestão e Controlo de Risco

A gestão de riscos no setor financeiro está a evoluir com a introdução de IA. Os modelos preditivos e algoritmos de aprendizagem de máquina estão a ser integrados para uma gestão mais eficaz de riscos financeiros, operacionais e regulatórios.

4. Riscos ESG

A crescente importância dos critérios ESG (Governança ambiental, social e corporativa) no setor financeiro requer uma análise aprofundada sobre como a IA pode contribuir para a avaliação e mitigação de riscos ambientais, sociais e de governança.

5. Compliance

Grande desafio em implementar sistemas complexos de Compliance, com investimentos massivos nas áreas e formação de pessoas. A utilização da IA nos sistemas de controlo e aplicação dos conceitos de Compliance ajudarão diretamente no combate a corrupção, fraudes internas e externas, fraudes ligadas a tecnologias, falhas operacionais, melhoria de processos e acima de tudo elevação nos níveis de confiança e imagem do sistema financeiro português.

A Compliance deve englobar presença efetiva do topo de gestão, cibersegurança, gestão de fraudes, controlo de riscos, resiliência operacional e ESG. Portugal tem grandes desafios, investimentos, mudança de cultura e trabalho pela frente. A IA será uma das ferramentas mais importantes para implementação de sistemas fortes e confiáveis de Compliance.

6. Gestão de Topo e Processo de Decisão

A influência da IA na tomada de decisões de alto nível destaca-se na forma como os líderes podem integrar eficazmente a inteligência artificial nas suas estratégias de negócios e como mitigar possíveis desafios éticos e de transparência.

7. Estratégias de Transformação Digital

A transformação digital é essencial para a competitividade no setor financeiro. A IA desempenha um papel crucial na implementação de estratégias digitais bem-sucedidas, incluindo a automação de processos, personalização de serviços e melhorias na experiência do cliente.

8. Planeamento de Transição Energética

No contexto das economias castanha, azul e verde, a IA é uma ferramenta valiosa para otimizar o planeamento da transição energética, avaliando impactos financeiros, gerindo riscos e promovendo a sustentabilidade.

Conclusão

À medida que o setor financeiro abraça a revolução da inteligência artificial, é imperativo abordar cuidadosamente os desafios relacionados com a cibersegurança, resiliência operacional, gestão de riscos ESG, compliance, liderança, transformação digital e transição energética. A gestão eficaz desses elementos garantirá que o potencial da IA seja plenamente realizado, impulsionando a inovação e a sustentabilidade nos setores bancário e financeiro.

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